KFZ-Haftpflicht

Fahranfänger in der Kfz-Versicherung Für junge Autofahrer auch ältere Fahranfänger sind die Kraftfahrthaftpflicht und Vollkasko sehr teuer. Das liegt daran, dass die Kraftfahrtversicherungen mit einem Rabattsystem arbeiten, dass die unfallfreien Fahrer „belohnen“ und die Fahrer mit Unfall „bestrafen“. Je länger der Versicherungsnehmer mit seinem Fahrzeug schadenfrei fährt, desto größer wird der Nachlass. Daraus ergibt sich auch der Begriff Schadensfreiheitsrabatt (SFR). Hier einmal zum Überblick eine SFR-Tabelle für PKW( Achtung, nicht bei jedem Versicherer gleich!):

Schadenfreie Jahre	SF-Klasse	Beitragssatz Kraftfahrt- Haftpflicht (KH)	Beitragssatz Vollkasko (VK)
25 und mehr	SF 25	25-30%	25 - 30%
18 - 24	SF 18 - 24	30%	30%
17	SF 17	35%	30%
16	SF 16	35%	35%
15	SF 15	35%	35%
14	SF 14	40%	35%
13	SF 13	40%	35%
12	SF 12	40%	40%
11	SF 11	40%	40%
10	SF 10	45%	40%
9	SF 9	45%	45%
8	SF 8	50%	50%
7	SF 7	50%	55%
6	SF 6	55%	60%
5	SF 5	60%	65%
4	SF 4	65%	70%
3	SF 3	75%	80%
2	SF 2	85%	90%
1	SF 1	100%	100%
1/2	SF 1/2	140%	bis zu 140%
-	S	155%	155%
0	0	230%	bis zu 230%
-	M	245%	bis zu 245%

 

Normaler Weise startet jeder Fahranfänger, egal ob jung oder alt in der SF-Klasse 0 und bezahlt somit 230 % des Tarifbeitrages. Die Versicherer bieten jedoch unterschiedliche Sondereinstufungen an.
SF ½ gibt es bei eigentlich allen Versicherern unter den folgenden Voraussetzungen:

• Sie, ein Elternteil oder Ihr in häuslicher Gemeinschaft lebender Partner haben bereits ein Fahrzeug versichert, dass mindestens in SF ½ eingestuft ist
• Sie haben in den letzten 2 Jahren unfallfrei ein Fahrzeug mit einem Versicherungskennzeichen versichert (z.B. ein Moped)
• Sie besitzen seit 3 Jahren (ununterbrochen) einen EU-Führerschein, oder eine Fahrerlaubnis anderer Staaten, die ohne Prüfung umgeschrieben werden kann

Hinweis: Sie werden in der SFR-Tabelle weiter gestuft, wenn Sie das zurückliegende Jahr unfallfrei gefahren sind und mindestens 180 Tage versichert waren.

Wichtiger Tipp:  Wer sein Auto nach dem 01.07. des Jahres zulässt und als Fahranfänger mit SF ½ beginnt, sollte sich durchrechnen (lassen), ob es sich lohnt, den Versicherungsbeginn auf den 01.07. zurückverlegen zu lassen. Dadurch hätte man 180 Tage im zurückliegenden Jahr Versicherungsschutz gehabt und würde zum 01.01. des folgenden Jahres, UNFALLFREIHEIT vorausgesetzt schon in SF 1 gestuft werden. Dadurch sparen Sie bis zu 40%!

Zum Teil gibt es noch die Möglichkeiten als Fahranfänger gleich in SF 1 oder sogar SF 2  eingestuft zu werden.  Dies ist bei den Versicherern z.T. recht unterschiedlich und hängt zum einem von Ihrem Alter ab und zum anderen davon, ob Ihre Eltern oder in häuslicher Gemeinschaft lebender Partner eine Kfz-Haftpflichtversicherung hat und in welcher SF-Klasse derjenige eingestuft ist.

Tipp: Wenn Sie bereits eine Kfz-Versicherung besitzen, und ein neues Fahrzeug hinzukommt, sollten Sie einmal durchrechnen, ob es günstiger ist, die Schadenfreiheitsrabatte der Fahrzeuge untereinander zu tauschen. Ältere Fahrzeuge sind überwiegend nur mit einer Kfz-Haftpflicht und einer Teilkasko versichert. Für ein neues Fahrzeug sollten Sie aber einer Vollkasko-Versicherung abschließen.
Diesbezüglich gibt die Möglichkeit die SF-Klasse der Kasko-Versicherung an die SF-Klasse der Kraftfahrt-Haftpflichtversicherung unter bestimmten Voraussetzungen anzupassen.

Fazit: Kfz-Versicherungen sind für Fahranfänger teuer und besonders für junge Fahrer bis 23 oder teilweise 25 Jahren sogar mit Zuschlägen verbunden. Die Fahranfänger sollten zunächst versuchen, auf Fahrzeuge in der Familie zurückzugreifen. Manchmal „ruht“ noch ein Schadensfreiheitsrabatt, der wieder aktiviert werden kann. Wichtig ist, dass Sie der Versicherung das Geburtsdatum der hinzukommenden Fahrer melden, um den Versicherungsschutz nicht zu gefährden. Später besteht die Möglichkeit, den Schadenfreiheitsrabatt unter bestimmten Voraussetzungen zu übertragen.