Hausratversicherung

Hausrat ist die Bezeichnung für die im Haushalt befindlichen Einrichtungs- und Gebrauchsgegenstände. Hierzu gehören z.B. Möbel, Kleidungsstücke, Elektrogeräte und auch Ihr Fahrrad oder Wertgegenstände.
Die Hausratversicherung schützt also Ihre Sachen. Aber wovor oder wogegen eigentlich?

In diesem Zusammenhanf spricht man in der Hausratversicherung von den versicherten Gefahren.
Diese Gefahren sind als Grunddeckung in allen Hausratversicherungen enthalten:

• Feuer, Brand, Blitzschlag
• Explosion
• Einbruchdiebstahl, Raub
• Vandalismus nach einem Einbruch-Diebstahl
• Leistungswasser
• Sturm/Hagel

 

Wenn man z.B. in einem Überschwemmungs-, Erdrutsch,- oder Lawinengefährdeten Gebiet wohnt, empfiehlt sich zusätzlich eine Elementarschaden-Deckung. Aber auch wenn Sie einen Keller besitzen oder in einer Senke/am Hang wohnen, empfiehlt es sich, über die Elementar-Deckung nachzudenken, da die Schäden durch Rückstau nach Starkregen extrem zugenommen haben.

Wann oder wofür leistet die Hausratversicherung?

Die Hausratversicherung leistet, wenn sich eine der o.g. Gefahren verwirklicht hat. Die versicherten Sachen müssen folglich durch eine versicherte Gefahr beschädigt, zerstört oder abhanden gekommen sein. Die Hausratversicherung leistet für diese Sachen den Neuwert, sie zahlt also den Preis den Sie zum Schadenzeitpunkt für eine gleiche Sache neu bezahlen müssten. Dies unterscheidet sie von der Privathaftpflichtversicherung, die Schäden gegenüber Dritten nur zum Zeitwert ersetzt.

Voraussetzung dafür, dass die Hausratversicherung den Schaden voll ersetzt ist jedoch, dass die Versicherungssumme auch dem Wert der versicherten Sachen entspricht, ansonsten wird die Versicherungsleistung im Verhältnis der Schadensumme zum höheren Versicherungswert gekürzt.

Dies können Sie vermeiden, indem Sie bei Vertragsabschluss mit einem Summenermittlungsbogen alle Hausratgegenstände wertmäßig auflisten oder einfach die Versicherungssumme anhand Ihrer Wohnfläche in qm mit dem von der Hausratversicherung vorgegeben Pauschalbetrag (von meistens 650€ pro qm) multiplizieren. Dann verzichtet der Versicherer auf die Einrede des Abzugs für eine etwaige Unterversicherung, auch Unterversicherungsverzicht genannt.

Brauche ich eine Hausratversicherung?
Ein ganz klares Jein! Viele Seiten im Internet beschreiben pauschal, dass die Hausratversicherung eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt ist.

Unser Tipp: Achten Sie auf Ihre Prioritäten (oder unsere Prioritätenliste)!
Wer z.B. kaum Hausrat besitzt, der braucht sicherlich noch keine Hausratversicherung, auch wenn derjenige eine Wohnung hat.
Wer aber schon eine Privathaftpflichtversicherung hat und sich gegen Krankheiten, Unfälle dem damit verbundenen Verlust der Arbeitskraft abgesichert hat, darf sich ruhig Gedanken darüber machen, wie er seine liebgewonnen Hausratgegenstände absichert!

Ein Tipp für die Fahrradbesitzer: Achten Sie bei Angeboten zur Hausratversicherung darauf, dass die „Nachtzeitklausel“ gestrichen ist. Diese besagt, dass der Diebstahl von Fahrrädern, die nicht in Gebrauch sind,  zwischen 22 und 6 Uhr nicht versichert ist. Aber grade in dieser Zeitspanne passieren doch die meisten Diebstähle.